Банк подал в суд. Что делать?

Такие вопросы как:
— «Подают ли банки в суд?»
— «Какие банки подают в суд?»
— «Подаст ли банк в суд?»
— «Что делать, когда банк подал в суд по кредиту?»
возникают у многих заемщиков.

В этой статье я попробую дать максимально подробную инструкцию для заемщиков, что делать для положительного решения всех этих вопросов.

Подают ли банки в суд?

Да, банки подают иски в суд в случае выхода заемщика на просрочку оплаты кредита.

До того как обратиться в суд банки следуя, канонам коллекторской деятельности, проходят несколько стадий работы с проблемным заемщиком:

1-я стадия – досудебная работа (soft collection).

На этой стадии работа с должником сводится к телефонным разговорам с заемщикам, напоминанию о необходимости оплатить задолженность по кредиту. Тональность разговоров с заемщиком на этой стадии мягкая.

2-я стадия – тоже досудебная работа с должником (hard collection).

На этом этапе тональность разговоров с заемщиком становиться более грубой. Должнику направляются различные письменные уведомления о необходимости погасить долг. Возможны выезды по месту жительства должника сотрудников службы взыскания.

3-я стадия – судебное взыскание задолженности с заемщиков по кредитам (legal collection).

Как раз на этой стадии банк подает в суд заявление о вынесении судебного приказа или исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту.

Какие банки подают в суд?

Практически все банки обращаются в суд.

При этом у разных банков есть своя специфика работы на судебной стадии взыскания задолженности. По беззалоговым кредитам и кредитам без поручительства банка изначально подают в суд заявление о вынесении судебного приказа. В случае отмены судебного приказа они вынуждены будут обратиться с иском в суд на взыскание долга.

Подаст ли банк в суд?

Может быть два варианта ответа на этот вопрос: банк либо подаст в суд заявление на взыскание долга по кредиту, либо продаст задолженность коллекторскому агентству.

До обращения в суд банк предпримет все возможные попытки досудебного урегулирования спора. Происходить это будет путем телефонных звонков заемщику, близким родственникам, третьим лицам, выездов по месту жительства или работы заемщика. Для этих целей банк, скорее всего, привлечёт коллекторов.

Только после того как досудебные попытки урегулирования спора ни к чему не приведут банк подаст заявление на возврат задолженности в суд. Это будет либо заявление о вынесении судебного приказа либо исковое заявление.

Что делать, когда банк подал в суд по кредиту?

Ответ на этот вопрос является наиболее важным.

Если говорить коротко, то весь алгоритм действий заемщика сводится к следующему:

1. Не паниковать и не достигать каких-либо поспешных договоренностей с банком на крайне не выгодных для заемщика условиях.

2. Не признавать исковые требования банка в суде. Юрист банка в суде будет задавать вопросы, мотивирующие заемщика к признанию долга.

Пример такого диалога:
 Юрист банка: «Брали ли вы кредит в банке?»
Заемщик: «Брал»

Юрист банка: «Признаете ли вы, что брали кредит в такой-то сумме?»
Заемщик: «Признаю»

Юрист банка: «Признаете ли вы, что вы перестали платить по кредиту такого-то числа?»
Заемщик: «Признаю»

Юрист банка: «Признаете ли вы, что кредитным договором установлен размер таких-то процентов и таких-то пени за просрочку?»
Заемщик: «Признаю»

Юрист банка: «Признаете ли вы, что банк в соответствии с условиями кредитного договора посчитал размер процентов и пени?»
Заемщик: «Признаю»

Юрист банка: «Так получается, что вы признаете исковые требования?»
Заемщик: «Получается, что да»

На этом примере показано, как заемщик может не заметно для себя признать иск. В случае признания иска – суд удовлетворит требования банка в полном объеме. Поэтому лучше не допускать подробных ошибок.

3. Не думать, что если не ходить на почту и не получать судебные повестки, — то суд не сможет вынести решение о взыскании долга.

4. Продумать свою стратегию поведения в суде.

5. Собрать документы, подтверждающие уважительность причин выхода на просрочку по кредиту, и всю досудебную переписку с банком (если она имелась).

6. Подготовить обоснованный отзыв на исковое заявление банка, при необходимости подготовить встречный иск и иные заявления, ходатайства.

7. Доказывать в суде все обстоятельства, имеющие значение для дела.

Но лучшим решением для заемщика будет доверить представление интересов в суде профессиональному юристу, специализирующемуся на защите прав заемщиков по кредитам в суде!