Сотрудничая с нами, Вы получите качественные услуги по банкротству физических лиц по приемлемым ценам!

До 1 октября 2015 года применение к физическому лицу процедуры банкротства не было возможным. До указанной даты не существовало норм закона, которые бы позволяли провести процедуру банкротства гражданина.

С 01.10.2015 г. вступили в силу изменения в Закон «О банкротстве», в соответствии с которыми стала возможной процедура банкротства физлица. Вступление в силу Закона о банкротстве физических лиц дало многим гражданам возможность решить свои долговые проблемы.

Прочитав эту статью, Вы сможете получить ответы на такие вопросы как:

Читайте также:

Я индивидуальный предприниматель, хочу «обанкротиться» как ИП и как физическое лицо. Как мне это сделать?

Что дает процедура банкротства физического лица?

✓ Полное освобождение от долгов

Признание арбитражным судом физлица банкротом предоставляет возможность данному гражданину после завершения стадии реализации имущества должника полностью освободиться от исполнения обязательств перед кредиторами. Т.е. по сути, избавиться от долгов, не оплатив при этом задолженность.

✓ Окончание исполнительных производств

В соответствии с Законом «Об исполнительном производстве» решение суда о признании должника банкротом является основанием для окончания исполнительного производства. После признании Вас банкротом судебные приставы будут лишены возможности проводить в отношении Вас какие-либо исполнительные действия.

✓ Возможность пользоваться всеми своими доходами

После завершения процедуры реализации имущества и освобождения от погашения задолженности у Вас будет возможность в полном объеме пользоваться Вашими доходами. Скрывать доходы от кредиторов уже будет не нужно. Вы сможете абсолютно легально работать либо заниматься предпринимательской деятельностью.

✓ Избавление от навязчивых звонков коллекторов

После вынесения судом определения о завершении процедуры банкротства и освобождении Вас от обязанности исполнять обязательства по оплате задолженности кредиторы не вправе будут требовать с Вас погасить долги. Вы избавитесь от назойливых звонков коллекторов.

✓ Возможность приобретать имущество на свое имя, без риска его ареста и продажи в счет оплаты долгов

Накопив непосильную для выплаты сумму задолженности, многие граждане приобретают имущество не на свое имя, а «записывают» его на имя родственников и знакомых. Делают это они для того, чтобы это имущество не было арестовано и реализовано в счет оплаты долгов. После освобождения от долгов у Вас появится возможность без всяких опасений ареста и реализации приобретать и регистрировать имущество на Ваше имя.

✓ Прекращение удержаний из заработной платы

Судебный пристав обязан будет отменить постановление о производстве удержаний из заработной платы. Соответственно, Вы будете получить зарплату в полном объеме.

✓ Снятие арестов с банковских счетов должника

Вы получите возможность без каких-либо опасений принимать на имеющиеся банковские счета денежные средства в качестве зарплаты, пенсии и по иным основаниям. Также Вы сможете открывать на свое имя новые банковские счета и принимать на них денежные средства без каких-либо опасений по поводу того, что деньги будут арестованы.

✓ Возможность выезда за границу

В результате процедуры банкротства гражданина судебный пристав отменит постановление о запрете выезда должника за пределы РФ. Вы получите возможность свободно перемещаться по миру, не боясь того, что Вас не выпустят из страны.

✓ Возможность открыто совершать любые сделки

После завершения процедуры Вы сможете приобретать на себя лично любое имущество и имущественные права, а также свободно распоряжаться ими от своего имени.

Какие у банкротства физлица отрицательные последствия?

В течение 3-х лет с даты завершения процедуры банкротства

нельзя занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

В течение 5-ти лет с даты завершения процедуры банкротства:

1. Нужно при заключении кредитных договоров (договоров займа) указывать на факт своего банкротства.

2. Нельзя:
— подавать заявление о банкротстве;
— занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

В течение 10-ти лет с даты завершения процедуры банкротства

нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

Иных негативных последствий процедура банкротства физического лица не имеет!

К кому применима процедура банкротства? Требования к должнику.

Гражданин может быть признан банкротом в следующих случаях:

• просроченные обязательства по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами — не менее 500 тысяч рублей;
• срок просрочки — не менее 3 месяцев;
• гражданин не был признан банкротом в течение последних 5 лет.

Гражданин обязан подать заявление о банкротстве, если:

• погашение долга перед одними кредиторами приводит к невозможности погашения долгов полностью перед другими кредиторами;
• размер таких долгов в совокупности составляет не менее 500 тыс. руб.

Срок для обращения гражданина в арбитражный суд, установленный законом – не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об указанных выше обстоятельствах.

Гражданин вправе подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если:

• предвидит банкротство;
• также имеются обстоятельства, которые очевидно свидетельствуют о том, что оно не в состоянии погасить задолженность.
При этом гражданин является неплатежеспособным и не имеет достаточного имущества для полного погашения долгов.

Какие должнику необходимо собрать документы для того чтобы начать процедуру?

Документы, подлежащие обязательному представлению

№	Наименование документа	Каким образом получить?
1	Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме: — кредитные договоры, договоры займа, графики платежей, долговые расписки, согласия на получение кредита, заявления-оферты, анкеты, договоры залога; — выписки по счету, расчеты сумм задолженности, справки о суммах задолженности; — решения судов, судебные приказы	Данные документы необходимо начать собирать в первую очередь. Для получения кредитных договоров (в случае их отсутствия), выписок по счету, расчетов сумм задолженности, справок о суммах задолженности необходимо обратиться с соответствующими заявлениями в банки, в которых получался кредит, либо к иным лицам, приобретшим права требования по кредитному договору на основании договора цессии. В случае, если спор рассматривался судом и при отсутствии вступившего в законную силу судебного акта — необходимо обращаться в суд с заявлением об их выдаче.
2	Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей	Данный документ необходимо получить в самый последний момент перед подачей заявления о банкротстве в суд, т.к. законом установлено, что он должен быть получен не позднее 5 рабочих дней до подачи заявления в суд. Для суда на практике достаточно выписки из ЕГРИП, распечатанной из сайта https://egrul.nalog.ru/
3	Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования	Должно быть в наличии. При его отсутствии — необходимо получить в Пенсионном фонде.
4	Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе	Должно быть в наличии. При его отсутствии — необходимо получить в ИФНС.
5	Справки по форме 2-НДФЛ за трехлетний период либо налоговые декларации — для ИП, либо в случае, если гражданин в течение последних 3-х лет не работал и не был ИП — сведения из личного кабинета налогоплательщика на сайте ФНС РФ	Справки по форме 2-НДФЛ получаются у работодателя. Налоговые декларации ИП желательно должны быть с отметками ИФНС о принятии либо с приложением почтовых документов об их отправке в ИФНС.
4	Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица за предыдущие три года	Получаются в Пенсионном фонде

Документы, подлежащие предоставлению при их наличии:

Документы, подтверждающее право собственности гражданина на имущество.
Документы о совершавшихся сделках на сумму свыше 300 000 руб. в течение трех лет до даты подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд.
Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин.
Копия решения о признании гражданина безработным.
Копия свидетельства о заключении или расторжении брака.
Копия брачного договора.
Копия свидетельства о рождении ребенка.
Справки о наличии счетов, вкладов из банка, а также выписки по всем счетам за 3-х летний̆ период, предшествующий̆ дате подачи заявления о признании гражданина банкротом
Копия трудовой книжки.

Скачать перечень документов, необходимых для инициирования процедуры банкротства физического лица

Скачать форму заявления в банк/коллекторское агентство о предоставлении документов

Скачать форму заявления мировому судье о выдаче копии судебного приказа

Скачать форму заявления судебному приставу-исполнителю

Кто, кроме самого должника, вправе инициировать процедуру банкротства?

Кроме самого физического лица, имеющего долги, обратиться с заявлением в арбитражный суд о признании должника банкротом имеют право:

Уполномоченный орган

т.е. Федеральная налоговая служба

Кредиторы

Банк, другое физлицо или организация

Они вправе инициировать процедуру банкротства гражданина в тех случаях, когда:

сумма долга — от 500 тыс. руб.;
долг подтвержден решением суда

Как происходит банкротство гражданина?

Основные этапы процедуры

Подача заявления о банкротстве в арбитражный суд

До подачи заявления необходимо оплатить госпошлину, внести деньги на депозит арбитражного суда.

Рассмотрение заявления судом

Срок вынесения судом решения о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества должника, либо введении процедуры реструктуризации задолженности на практике составляет от 2-х недель до 1,5 месяца.