Кредитные споры

Прежде чем дать определение кредитным спорам необходимо определиться с понятием «кредитный договор».

Понятие кредитного договора

Термин «кредитный договор» раскрыт в ст. 819 Гражданского кодекса РФ. Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
После заключения кредитного договора у банка возникает обязанность предоставить кредит заемщику в размере, в сроки и способом, установленными кредитным договором.

Все обязанности у заемщика возникают после получения им кредита.

Основные обязанности заемщика по кредитному договору:

• возвратить сумму кредита в предусмотренные сроки;
• уплатить проценты за пользование кредитом.

Что такое кредитные споры?

Кредитные споры можно охарактеризовать как споры, возникающие между банком и заемщиком по кредитным обязательствам.

Т.е. по своей правовой сути кредитные споры – это споры по кредитным обязательствам, которые могут возникнуть между заемщиком и банком как на стадии заключения кредитного договора, так и на стадии исполнения обязательств сторонами по кредитному договору.

Возникновение кредитного спора может быть вызвано ненадлежащим исполнением кредитного договора как со стороны заемщика так и банка. Еще одной причиной возникновения споров по кредитным обязательствам может служить включение банком в условия кредитного договора недействительных условий.

Какие существуют категории кредитных споров?

В зависимости от основания возникновения можно выделить следующие категории (виды) кредитных споров:

1. Кредитные споры на стадии заключения кредитного договора относительно включения банком в договор условий:

1.1. Об уплате комиссий за действия банка, которые не создают для заемщика самостоятельного имущественного блага. Т.е. за те действия, которые банк обязан осуществлять без дополнительной оплаты.

1.2. Об уплате комиссий за действия банка, которые обуславливают приобретение одних услуг (услуг по кредитованию) обязательным приобретением других услуг (например, оформление страховки).

1.3. Обязывающих заемщика совершать действия, не предусмотренные законом

1.4. Предусматривающих очередность погашения кредита после выхода заемщика на просрочку, противоречащую закону.

1.5. О размере процентной ставки, по которой осуществляется расчет процентов за пользование кредитом и неустойки.

1.6. Иные споры (их может быть бесчисленное множество).

2. Споры в период исполнения кредитных обязательств:

2.1. Претензии заемщика к банку относительно уступки прав требований (цессии) по кредитному договору.

2.2. Досудебные уведомления заемщика об оплате задолженности по кредиту.

2.3. Судебный порядок разрешения кредитных споров. Спор по кредитным обязательствам может быть передан на рассмотрение суда как по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору, так и по иску заемщика к банку.

Какая складывается практика по кредитным спорам?

В настоящее время накоплена довольно обширная судебная практика по кредитным спорам. Примеры из судебных актов по вопросам защиты прав заемщиков Вы можете посмотреть здесь >.

Самостоятельное участие заемщика в судебном разбирательстве с банком – очень рискованное мероприятие. Следует понимать, что на стороне банков выступают профессиональные юристы, имеющие значительную практику по кредитным спорам.

При правильном подходе заемщика к возникшей проблеме и представлению интересов заемщика профессиональным юристом по кредитным спорам достижение положительного результата для заемщика является делом техники. Юрист по кредитным спорам способен склонить чашу правосудия на сторону заемщика.