- Ключевые моменты сделки по выкупу долгов
- Чем выгодно погашение долгов через цессию для заемщика?
- Каким образом в цессии участвует заемщик?
- В какой момент нужно вносить деньги в пользу банка?
- Чем выгодна передача долгов по цессии для банка?
- Какие требования предъявляются к гражданину, который «покупает долг» у банка?
- Можно ли «торговаться» с банком по поводу размера стоимости «выкупаемых долгов»?
- Сотрудничество по «выкупу задолженности» у банков
- Запись к юристу
- Заключение договора на оказание услуг
- Сопровождение юристом сделки по «выкупу долгов», участие юриста в сделке
- Возможны два варианта участия юриста в сделке по «выкупу» задолженности у банка:
- Первый вариант: Заемщик самостоятельно находит третье лицо, которое «выкупает» у банка задолженность
- Второй вариант: Юрист «выкупает долг» у банка на свое имя и в последующем «прощает долг» заемщику
- Какие мероприятия необходимо провести третьему лицу после “покупки” долга у банка?
- В случае, если банк до “продажи” долга третьему лицу предъявлял исполнительный документ к взысканию в службу судебных приставов и не отозвал данный исполнительный документ – тогда третьему лицу, “купившему долг”, необходимо:
- Кроме выкупа долга третьим лицом также существуют иные способы уменьшения суммы задолженности:
Во многих банках имеются программы для погашения долгов заемщиков – физических лиц путем уступки прав требований по кредитному договору (цессии) со стороны банка в пользу третьего лица.
Суть таких программ сводится к следующему: банк (цедент) заключает договор цессии, по которому передает свои права требовать с заемщика погашения задолженности в пользу иного физического лица (цессионария).
Т.е. по сути, банк «продает долги по кредиту» третьему лицу со значительной скидкой, которая может достигать 80 – 90 % от общей суммы долга.
После заключения договора цессии требовать от заемщика погасить долг банк уже не может, т.к. «долг выкупило» иное физическое лицо.
Я оказываю юридические услуги в г. Новосибирске по сопровождению сделок по выкупу долгов физических лиц у банков!
Избавьте себя от лишних хлопот!
Доверьте представление Ваших интересов профессиональному юристу!
Ключевые моменты сделки по выкупу долгов
Вопросы и ответы
Чем выгодно погашение долгов через цессию для заемщика?
При погашении задолженности перед банком путем «выкупа задолженности» у банка третьим лицом сумма затрат на «покупку долгов» значительно ниже, чем размер задолженности заемщика перед банком. Как правило, от 10 до 50 % от суммы долга.
Каким образом в цессии участвует заемщик?
Заемщик в правоотношениях банка (цедента) и иного физического лица (цессионария) формально не участвует. Роль заемщика сводится лишь к тому, чтобы найти цессионария (т.е. человека, который согласиться «выкупить долг» у банка) и передать ему денежные средства для оплаты в пользу банка стоимости этого долга.
В какой момент нужно вносить деньги в пользу банка?
Вносить деньги в пользу банка в счет оплаты по договору цессии желательно только после получения от банка подлинника договора цессии, подписанного уполномоченным на это сотрудником банка. Однако, на практике происходит следующим образом: сотрудник банка просит цессионария произвести оплату «выкупаемых прав» сразу после подписания договора цессии со стороны цессионария, не дожидаясь подписания договора со стороны банка.Вполне допустимо произвести оплату по договору сразу после подписания его цессионарием, но при этом до оплаты крайне важно получить от банка:
- заверенную копию договора цессии, подписанного со стороны цессионария;
- платежное поручение, в котором в качестве назначения платежа будет указано, что это именно оплата по подписанному со стороны цессионария договору цессии (с указанием полного наименования договора, даты и номера этого договора).
Чем выгодна передача долгов по цессии для банка?
Для банка цессия выгодна тем, что после уступки прав по кредитному договору в пользу третьего лица (цессионария) банк получает от банка фиксированную денежную сумму, а сам долг списывает. Это избавляет банк от денежных расходов и трудозатрат по судебному взысканию задолженности. Также банку после уступки долга по цессии не нужно формировать резервы под возможные потери по ссудам. Это делает банк более привлекательным перед потенциальными инвесторами.
Какие требования предъявляются к гражданину, который «покупает долг» у банка?
Прежде всего, данный гражданин (цессионарий) должен быть надежным человеком, на которого заемщик может положиться. Это должен быть человек, в котором заемщик будет уверен, что тот после «покупки долгов» не станет их требовать с заемщика, а простит их заемщику. Цессионарий может быть по сути «кем угодно» по отношению к заемщику: например, другом, родственником, коллегой или сослуживцем заемщика. Самое главное, что требует банк, — это чтобы цессионарий не имел одну и ту же фамилию с заемщиком.
Можно ли «торговаться» с банком по поводу размера стоимости «выкупаемых долгов»?
Пытаться снизить цену договора цессии нужно обязательно. При этом, важно понимать, что сотрудник банка связан утвержденной в банке инструкций, в которой указан диапазон «выкупной цены» в процентах от суммы долга. Т.е., заемщику следует проявить гибкость в этом вопросе.Сотрудничество по «выкупу задолженности» у банков
Основные этапы взаимодействия
Запись к юристу
Необходимо позвонить мне по тел. + 7 (383) 287-33-96 и согласовать удобное время для встречи.
Заключение договора на оказание услуг
С каждым клиентом заключается договор на оказание юридических услуг, в котором подробно указывается то, какие именно действия должен осуществить юрист.
Сопровождение юристом сделки по «выкупу долгов», участие юриста в сделке
Возможны два варианта участия юриста в сделке по «выкупу» задолженности у банка:
Первый вариант: Заемщик самостоятельно находит третье лицо, которое «выкупает» у банка задолженность
Юрист занимается только юридическим сопровождением сделки, оказывает услуги:
- готовит заявление в банк о рассмотрении возможности заключения договора цессии и выдаче заемщику формы такого договора;
- получает от банка подтверждение наличия возможности «выкупа долга» по цессии;
- участвует от имени заемщика в переговорах с банком, согласовывает условия сделки;
- контролирует заключение третьим лицом (цессионарием) договора цессии;
- после заключения договора цессии — готовит договор о прощении долга между заемщиком и третьим лицом (цессионарием).
Стоимость услуг юриста – от 10 000 руб.
Второй вариант: Юрист «выкупает долг» у банка на свое имя и в последующем «прощает долг» заемщику
При этом варианте юрист, также как и в первом варианте, занимается юридическим сопровождением сделки.
Отличия от первого варианта состоят в том, что юрист:
- подписывает с заемщиком предварительный договор, по которому обязуется после приобретения прав требований по кредитному договору простить заемщику его долги;
- после получения от банка согласия на цессию, согласования с банком условий сделки и внесения заемщиком в пользу юриста денежных средств для «выкупа» задолженности – заключает с банком на свое имя договор цессии, по которому «выкупает» у банка долг заемщика на свое имя;
- вносит переданные ему заемщиком денежные средства в кассу банка в счет оплаты по договору цессии;
- подписывает с заемщиком договор о прощении долга.
Стоимость услуг юриста – от 20 000 руб.
Какие мероприятия необходимо провести третьему лицу после “покупки” долга у банка?
В случае, если банк до “продажи” долга третьему лицу предъявлял исполнительный документ к взысканию в службу судебных приставов и не отозвал данный исполнительный документ – тогда третьему лицу, “купившему долг”, необходимо:
- подать в суд, выдавший исполнительный документ, заявление о процессуальном правопреемстве;
- представлять интересы в суде по заявлению о процессуальном правопреемстве;
- получить из суда определение о процессуальном правопреемстве с отметкой о вступлении в законную силу;
- подать в службу судебных приставов заявление о замене стороны взыскателя с приложением определения суда о процессуальном правопреемстве;
- получить из службы судебных приставов постановление о замене стороны взыскателя;
- подать в службу судебных приставов заявление об отзыве исполнительного листа и окончании исполнительного производства;
- получить из службы судебных приставов исполнительный лист и постановление об окончании исполнительного производства;
- проконтролировать внесение сведений об окончании исполнительном производстве в банк данных исполнительных производств.
Стоимость моих услуг по проведению указанных мероприятий – от 10 000 руб.
Кроме выкупа долга третьим лицом также существуют иные способы уменьшения суммы задолженности:
- заключение с кредитором соглашения о полном или частичном прощении долга;
- заключение с кредитором мирового соглашения на стадии рассмотрения дела судом или исполнительного производства;
- банкротство физического лица – способ получения полного списания задолженности.
Для записи на консультацию юриста по вопросам выкупа долга у банка третьим лицом – звоните по номеру: +7 (383) 287-33-96!